近年、台風や集中豪雨、大規模地震などの自然災害が全国各地で発生しています。これに伴い住宅への被害も増加し、火災保険を取り巻く環境も大きく変化しています。

「火災保険の更新案内が届いたら、保険料が以前よりかなり上がっていた」

そんな経験をされた方も多いのではないでしょうか。

実際に火災保険料は近年見直しが続いており、自然災害の増加や建築費・修繕費の高騰などを背景に、多くの保険会社で保険料の改定が行われています。

もちろん保険は大切な備えですが、これからは「被害を受けた後の補償」だけでなく、「被害を受けにくい住まいづくり」も重要になっています。

今回は火災保険の最新事情とともに、今考えたい防災リフォームについてご紹介します。

火災保険は「火事」だけではない
火災保険という名称から、火事のときだけ役立つ保険と思われがちですが、実際にはさまざまな自然災害による被害も補償対象になります。

例えば、
・台風による屋根材の飛散
・強風による雨樋の破損
・雹（ひょう）による外壁や窓の損傷
・落雷による設備故障
・豪雨による浸水被害
などです。
ただし、補償内容は契約によって異なります。
とくに水災補償については、自宅の立地条件や地域特性によって必要性が大きく変わります。
最近では市町村単位で水災リスクが細分化され、保険料にも反映されるようになりました。

まずはご自宅がどのような災害リスクを抱えているのか、ハザードマップで確認しておくことが大切です。


保険の見直しと一緒に「住まいの健康診断」を
保険更新は、住まいの状態を見直す良い機会でもあります。

BXゆとりフォームでは築15年以上のお住まいの方からリフォームのご要望をいただくことが多いのですが、 「見た目は問題なさそうだったのに、屋根やシーリングが想像以上に傷んでいた」というケースは珍しくありません。

例えば、
・屋根材の浮きやズレ
・外壁シーリングの劣化
・雨樋の変形や詰まり
・サッシ周りの防水性能低下
などです。

普段は問題なく見えていても、台風や豪雨が発生した際に被害が一気に表面化することがあります。
実際、災害後の点検では「以前から劣化していた箇所が被害を拡大させていた」というケースも少なくありません。

だからこそ、保険の契約内容を確認するのと同時に、住まいの状態もチェックしておきたいところです。

窓まわりの強化が住まいを守る

近年、防災対策として注目されているのが窓まわりのリフォームです。
強風時には飛来物による窓ガラスの破損が発生することがあります。窓が割れると、そこから雨風が吹き込み、室内への被害が大きくなる可能性があります。

BXゆとりフォームで近年ご相談が増えている防災リフォームが次の3つです。
・シャッターの新設
・雨戸交換（雨戸シャッター新設も含む）
・内窓設置／高性能サッシへの交換
といったリフォームは、防災性の向上に加えて断熱性や防犯性の向上にもつながります。
BXゆとりフォームは文化シャッターグループの一員でもあることから、シャッターや雨戸に関するご相談も多く、台風シーズン前にはお問い合わせが増える傾向があります。
【参考】
文化シャッター　気候変動の緩和と適応に貢献する「環境事業」の取り組み

特に内窓は、夏の暑さや冬の寒さ対策にも効果が期待できるため、「防災」と「快適性」を同時に高められる住まいのアップデートとして注目されています。
また、内窓設置などの断熱リフォームには補助金制度が活用できる場合があります。以前よりも導入しやすい環境が整っているため、防災対策とあわせて検討する方も増えています。

2026年のリフォーム補助金を活用して、賢く住まいをアップデート

外装メンテナンスは防災対策にもなる
災害対策というと、何か特別な工事をイメージする方もいるかもしれません。

しかし実際には、定期的なメンテナンスこそが重要な防災対策になります。

屋根や外壁は、毎日紫外線や風雨にさらされています。

塗膜が劣化したり、防水機能が低下した状態を放置すると、台風や豪雨の際に雨漏りや建物内部への浸水リスクが高まります。

外壁塗装や屋根リフォームは見た目を整えるだけではありません。

住まいの耐久性を維持し、大切な家族と財産を守るための「予防工事」でもあるのです。

「補償」と「予防」の両方で考える時代へ

自然災害そのものを防ぐことはできません。

しかし、被害の大きさを減らすことは可能です。

そのためには、
・火災保険の内容を確認する
・ハザードマップで地域リスクを知る
・住まいの点検を行う
・必要なリフォームを検討する
という4つの視点が重要になります。

保険は万一の際の安心を支えてくれますが、住まいそのものの性能を高めておくことで、被害を最小限に抑えられる場合もあります。

これからの住まいづくりは「備える」ことが大切
火災保険料の値上げは家計にとって負担ですが、それは自然災害のリスクが高まっていることの表れでもあります。

だからこそ今、住まいの備えを見直してみてはいかがでしょうか。

BXゆとりフォームでは、窓リフォームや外装リフォームをはじめ、住まいの性能向上につながるさまざまなご提案を行っています。

「ハザードマップを見るべき地域なのだろうか」
「20年以上外壁のメンテナンスをしていないけれど大丈夫だろうか」
実際には、一軒一軒で必要な備えは異なります。

まずは現在の住まいの状態を把握し、地域の災害リスクと照らし合わせながら必要な備えを考えてみることをおすすめします。

火災保険の値上げというニュースをきっかけに、「もしもの時に補償してもらうための備え」だけでなく、「被害を受けにくくするための備え」にも目を向けてみてはいかがでしょうか。
防災リフォームというと大掛かりな工事を思い浮かべるかもしれませんが、シャッターの設置や内窓の導入、外装のメンテナンスなど、比較的始めやすい対策もあります。
「どこから手を付ければよいかわからない」という方は、お気軽にBXゆとりフォームまでご相談ください。住まいの状態や地域特性に合わせた防災対策をご提案いたします。
【参考】 ［お住まいの地域のハザードマップ等の確認］
・国土交通省「ハザードマップポータルサイト」（または各地域の自治体Webページ） https://disaportal.gsi.go.jp/　
・損害保険料率算出機構「水災等地検索」
https://www.giroj.or.jp/ratemaking/fire/touchi/